清晨一则公告，震动四川金融圈。
成都农商行宣布将自贡、峨眉山、犍为等6家中成村镇银行收编为直属分支机构。
这已是该行年内第二次大规模整合村镇银行，而上一次是增持河北8家村镇银行股权至60%。
“中成”招牌集体换名，一场席卷全国县域金融的生存风暴正加速到来。
一、村镇银行为何批量“消失”？
股权高度集中，则是此次合并的关键前提。
成都农商行对6家目标银行的持股比例均在80%以上，其中犍为、长宁两家已实现100%控股。
这种绝对控制权使吸收合并成为最直接的资源整合路径。
更深层的原因，则直击村镇银行三大生存死穴。
6家被合并银行注册资本合计仅4.75亿元（自贡中成2.15亿，其余均低于6000万），不及成都农商行单季度利润（2024年Q1净利润23.4亿）。
微薄的资本难以支撑科技系统更新、人才引进等刚性投入。
业务囿于单一县域，抗风险能力极弱，如南部县中成银行坦言，合并是为“响应政策导向，提高抗风险能力”。
2025年中央一号文件明确“稳妥推进村镇银行改革重组”，国家金融监管总局更将“中小金融机构改革化险”列为年度任务。
不合即退，已成行业铁律。
二、成都农商行的万亿野心
此次整合绝非简单“收编”，而是成都农商行冲击万亿资产的关键落子。
合并后其县域网点覆盖率跃升，形成“城区-乡镇”无缝网络，直接服务半径扩大至川南川北经济节点。
截至2025年一季度末，该行总资产达9517亿元，四年增长超80%。
吸收6家村镇银行后，万亿门槛触手可及。
凭借母行风控体系（2024年不良率仅1.02%），被合并机构资产质量有望进一步优化，不良率可实现四连降。
更值得关注的是其全国化棋局，该行在省外还拥有39家村镇银行，未来或通过股权增持（如南充嘉陵中成银行持股已升至91.4%），逐步复制“四川模式”。
三、村镇银行的终极出路在哪？
村镇银行数量从峰值缩减已成事实，未来存活路径或许仅剩两条。
一是抱团集约化，进行省内整合，省联社赋能，如河北正定农商行吸收赞皇隆兴村镇银行，成都农商行模式将成为主流。
改革后的省联社提供科技、风控支持，如四川联社正构建区域性服务平台。
二是垂直深耕“毛细血管”，聚焦特色产业（如茶叶贷、养殖链金融），以本地化服务深度绑定客群，避免与大型网点正面竞争。
对于村镇银行的员工而言，合并后可以转岗大平台，直接接入成都农商行培训体系（年均投入超亿元），进一步职业通道拓宽。
与此同时，加速技能升级，重点补足数字风控、小微普惠等技能，后续会避免因岗位冗余而被淘汰。
对于村镇银行的客户而言，债权“零风险”，存款、理财由成都农商行全额承接，法律保障优先清偿。
原客户可使用成都农商行全省635家网点及线上平台，贷款额度、产品种类将扩容。
金融业的大变化，不是终结，而是重生。
当自贡、峨眉山等6块招牌摘下，村镇银行“单兵作战”时代正式落幕。
可以预见，未来县域金融属于“省级平台+科技赋能+深度本地化”的三维竞争者。
对银行业而言，阵痛之后，真正健康的乡村金融生态才刚开始构建。
数据显示，2024年超20家村镇银行通过合并退出市场，而同期省联社科技投入增幅达35%。
这也说明，撤退与进化，正在同一时空加速上演。
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